부실채권강의

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작성자꼬꼬 조회 0회 작성일 2021-02-22 20:30:11 댓글 0

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부실채권을 아십니까? ㅣ NPL이란? ㅣ 부동산

부실채권을 아십니까?

부실채권은 왜 생기나요?
NPL이란 부실채권을 말하며 일반적으로 원금과 이자가 3개월 이상 연체된 채권을 말합니다

부실채권의 거래방법은?
부실채권 투자는 은행이 받아야 하는 원금과 연체이자를 유동화 전문 회사나 소형 투자자(대부법인과 개인을 소형투자자라 함)가 받아서 수익을 올리는 투자법입니다.
부실채권을 회수하기 위해서는 경매 절차를 거치게 됩니다

부실채권은 어디서 사나요?
개인이든 법인이든 은행의 부실채권은 ‘유동화 전문 회사’를 통해 매입이 가능합니다

은행은 왜 부실채권을 파는걸까요?
은행이 부실채권을 매각하는 이유는 가지고 있는 것보다 매각하는 것이 도움이 되기 때문입니다.
부실채권을 매각하면 유동성 위험이 줄고 자기자본 비율 개선 효과도 있고 자산 건전성 유지, 국제결제은행의 자기자본 비율 충족 및 대외 신용도 개선, 관리 비용과 인력 절감등 여러 가지 장점들이 발생합니다.
쉽게 말해 부실채권을 매각해야 은행 신용도가 좋아지고 싼 이자로 돈을 빌려 올 수 있게됩니다.
예대 마진이 주된 수입원인 금융기관으로서는 싼 이자로 돈을 빌려와야 은행의 수익률이 높아지는 것이지요.

부실채권과 은행의 신용도?
부실채권을 많이 보유하고 있으면 은행의 신용도가 떨어지게 됩니다.
그렇게 되면 돈을 빌려올 때 높은 이자를 지불해야 하니 은행의 수익성이 떨어지게 됩니다.
은행은 신용도를 높이기 위해 부실채권을 매각하는 것입니다.
정부와 금융기관별로 부실채권 비율을 관리하고 있기 때문에 은행은 일정 수준 이상의 부실채권은 보유하고 싶어도 어쩔 수 없이 매각해야만 하는 이유입니다.

부실채권을 사고파는 회사?
유동화 전문 회사는 부실채권을 매입 후 매각하는 회사입니다.
특수 목적 회사로 서류 형태로만 존재하는 회사로 은행이 유동화 전문 회사에게 부실채권을 팔고 자산관리 회사는 유동화 전문 회사의 업무를 대행하고 유동화 전문 회사가 부실채권을 사올 때 투자은행이 투자에 참여하게 됩니다.

부실채권 투자는 경매를 알아야 하나?
부실채권 투자자에게 경매는 단지 돈을 받는 최종 과정이라 할 수 있습니다.
경매 물건 중에서 부실채권 투자를 할 수 있는 물건이 있고 아닌 물건이 있습니다. 그리고 부실채권 투자를 할 수 있는 경매 물건 가운데서 부동산의 가치가 높은 물건이 투자에 더 유리합니다. 그래서 부실채권을 이용해서 경매에 참여할지 말아야 할지를 결정하는 것도 경매 물건을 보는 눈에서 결정이 납니다.


*용어설명
1) 자기자본 비율(BIS ratio): 국제결제은행(BIS)이 정한 은행의 위험가중 자산대비 자기자본 비율을 말합니다. 기업의 자산 건정성과 안정성을 판단하는 중요 지표 가운데 하나입니다.

2) 자산 건전성: 은행이 개인 또는 기업에게 준 대출금이나 투자유가증권 등을 금융기관에서는 자산이라 하고, 금융기관이 자산을 회수할 수 있는 가능성을 자산 건전성이라고 합니다. 금융기관은 차주의 채무 상환 능력, 연체기간, 부도 여부등에 기초하여 정한 자산 건전성 분류 기준에 따라 보유 자산의 건전성을 정기적으로 점검하여 정상, 요주의, 고정, 회수의문, 추정손실의 5단계로 분류합니다.

3) 국제결제은행: 1930년 국제금융 안정을 위한 자금 제공을 목적으로 스위스 바젤에 설립된 국제은행입니다.

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